马云vs马化腾谁能笑到最后 为什么说马云迟早要败给马化腾(2)

　　马云12年积累的一张王牌：芝麻信用

　　芝麻信用是最早被我们广泛使用的征信体系，也就是目前大家支付宝里面的芝麻信用，以分值进行一个体现，600-650算良好，650到700算优秀，最高950分，很显然这背后的数据是淘宝12年积累的电商数据以及支付宝的支付数据，包括你的消费记录、水电煤缴费情况、信用卡还款、余额宝理财等的情况。后续将继续根据你的个人消费情况、行为偏好、履约能力、身份特质、人脉关系、信用历史等方面进行加减信用分。从支付宝上的信用生活就可以看到，还有很多基于信用的金融生活还在拓展，信用越好，马云也就愿意借给你更多的钱以及提供更多的服务，如花呗更高额度、免押金酒店住宿、免押金租车、网购先试后买、申请外国签证等。

　　马云和马化腾

　　开放是为了吸收

　　可以看出，马云基于芝麻信用提供的服务更多偏向于消费者端，这也是其自身拥有的优势数据而决定的。目前芝麻信用正在逐步对外开放，近日芝麻信用全面牵手婚恋行业，与珍爱网、世纪佳缘等8家婚恋公司牵手，看来以后相亲要先看信用分了，旅游等方面也在进行，后面还将对各种领域进行尝试开放。为我们提供更多基于信用的便利服务时，也疯狂吸收着我们更多的个人信用行为数据。长期下来，蚂蚁金服的确恐怖。

　　这是蚂蚁金服最有价值的板块

　　蚂蚁金融服务集团总裁曾说，“蚂蚁金服最有价值的板块，是信用体系，因为信用体系是所有的核心和基础，阿里巴巴集团从成立第一天开始,就把信用作为核心的东西。在商业领域信用是最基础的东西,开放出去,输送给不同的机构、个人和不同的商业形态,让有诚信的人可享受更低的服务门槛和成本”。芝麻信用将为蚂蚁金服的所有金融业务进行服务，包括基础支付、消费贷款、网商银行等，为双方迅速建立信用关系，节省交易成本。

　　十多年的大数据沉淀，终于让马云派上用场，而后续所开展的一切金融服务都要围绕于此，芝麻信用正在迅速开放更多渠道，吸收我们更多数据来扩大规模，可以说马云现在最有价值的一张牌，莫过于芝麻信用。

　　马化腾的骄傲，马云的痛点

　　马云的征信体系多服务于消费者端，发力个人消费，旅游、花呗、租房、租车等。马云的大数据的确很全面，但是他少了一块，那就是社交数据，这可能让他最终输给马化腾，其实马云早已想到了这点，在2013年，马云就推出社交平台“来往”和“QQ”进行抗衡，最终败给了马化腾!现在的“来往”基本奄奄一息，2014年底又发布了一款基于办公的社交软件“钉钉”作为弥补，目前有一定市场份额。最后直接放大招，将支付宝重新打造，植入社交，能否成功还有待验证，微信+QQ的双轮驱动，让马云已意识到危机。

　　目前微信每月的活跃用户已经达到了6亿，QQ用户则已经超过8亿。腾讯凭借QQ、微信、财付通、QQ空间、腾讯全国门户、QQ邮箱、微博等多种服务聚集了海量的用户数据，例如4000亿张QQ空间照片，以及腾讯安全积累的反欺诈黑名单数据库等。这些数据将有助于腾讯将整个征信打造成一个生态!帮助没有信贷和征信记录的人群建立个人信用，这部分数据就是马云所欠缺并在为之努力的。